香港中小企融資借貸全攻略：詳解9大企業融資方法及深度分析

2023.07.17

香港作為國際金融中心，不但金融市場發達，中小企融資及借貸渠道更多元化。對於中小企來說，傳統的企業融資和借貸渠道可能存在諸多挑戰，如較高的門檻、較長的審批時間等。因此，認識各種不同的中小企借貸和融資渠道及其特點，對中小企業拓展業務尤為重要。

中小企融資及借貸渠道一：銀行貸款（Bank Loan）
銀行是中小企業最常用的融資和借貸渠道。銀行貸款通常需要企業提供抵押品或擔保，並按照貸款額度和期限支付利息。銀行貸款的優點是成本相對較低，但同時審批過程會相對較為嚴謹，對企業信用要求較高。

中小企融資及借貸渠道二：政府支持計劃（Government Subsides）
香港特區政府為支持中小企業發展，推出了多項資助和貸款計劃。政府支持計劃的優點是利率較低，對企業條件要求較為寬松，但申請時間和手續相對亦較長和嚴謹。

業主私人貸款對擁有物業的中小企業主來說是一個值得考慮的借貸融資選擇｜K Cash中小企融資

中小企融資及借貸渠道三：業主私人貸款（Property Owner Loan）
對於擁有物業的中小企業主來說，業主私人貸款是一個值得考慮的借貸融資選擇。這種貸款無需抵押物業契據，只要是擁有自置物業即可申請。業主私人貸款的優點是審批快速，手續簡便，無需繁複文件。這種借貸融資方式特別適合需要快速資金周轉的中小企業主。

中小企融資及借貸渠道四：樓宇按揭（Mortgage）
樓宇按揭是另一個適合擁有物業的中小企業主的融資及借貸選擇。通過物業一按或二按，可以獲得大額貸款。這種中小企借貸融資方式的優勢在於貸款額度大、利率相對較低，還款期長。特別是對於已完成供款的物業，可以透過快速套現大額資金，即時為企業提供充裕的營運資金。

中小企融資及借貸渠道五：私募股權融資（Private Equity Financing）
私募股權融資是將企業股權出售給專業投資機構以換取資金。這類融資方式適用於成長較快、具有市場潛力的中小企業。私募股權融資的優點是無需支付利息，但企業需放棄部分股權，可能影響企業的控制權。

企業應根據自身需求和條件選擇合適的融資渠道｜K Cash中小企融資

中小企融資及借貸渠道六：天使投資（Angel Fund）
天使投資是指由個人或小型投資機構對初創企業進行投資。天使投資者通常具有豐富的行業經驗和資源，可以為企業提供資金、經營指導和人脈支持。天使投資的優點是資金到位快，對企業的要求較為寬松，但同樣會涉及到放棄部分股權。

中小企融資及借貸渠道七：金融科技融資平台（Fintech Financing Platform）
隨著金融科技的發展，越來越多的網上融資平台為中小企業提供便捷的融資渠道。這些平台通常具有較低的門檻、快速的審批流程和靈活的還款方式，可以有效解決中小企業的短期資金需求。然而，相對於傳統借貸融資渠道，金融科技融資的成本可能較高，並可能面臨監管風險。

中小企融資及借貸渠道八：企業孵化器和加速器
企業孵化器和加速器為初創企業提供資金、辦公空間、培訓和導師指導等支持。這些機構通常會向企業提供初始資金，並協助企業尋找後續融資及借貸渠道。企業孵化器和加速器的優點是能夠為企業提供全方位的支持，但企業可能需要與其他初創企業競爭資源。

股權眾籌的優點是能夠擴大融資及借貸渠道｜K Cash中小企融資